成都要账公司“互联网+不良资产”平台大起底：四类模式14家公司

成都要账公司,尽管随着经济继续下行，实体企业举步维艰，银行不良贷款率持续攀升而尚未见顶。但不良资产经营风生水起，成为各路人马争相抢食的一门好生意。除华融等四大金融资产管理公司外，已有18个省市成立了地方AMC，并且越来越多的民间资产管理公司、秃鹫基金涌入到不良资产经营的行当中来。而互联网对不良资产领域的渗入，将再一次改变不良资产处置的固有模式，引起行业的新一轮变革。本期，资产之家将带领大家探访“互联网+不良资产”这个巨大王国中的各路神仙。　　加入“互联网+不良资产”战队的多为民间资产管理公司，有提供数据服务的，如搜赖网；有提供撮合交易，如淘宝资产处置和包之网，也有提供催收服务的，如资产360和易收365，还有提供众筹投资服务的，如分金社。　　搜赖公司是一家全国性的不良资产数据服务公司，通过自主开发的智能筛选工具和线上数据平台（即搜赖网），为不良资产的投资机构和处置团队提供不良资产数据服务，帮助用户找到债务人的新增或隐匿财产，以提高不良资产的回收率。通过搜赖网的信息查询，可以查负债、查黑名单等等，并且还多了个功能，即查财产，财产数据是目前为止国内唯一的公开的，而且有合法来源的。而债务数据方面搜赖网是国内公开的最大的债务数据库。　　搜赖网强化了对自然人的信用查询，不仅可以根据自然人反查与其有关的企业信息，包括该自然人作为股东、董事、监事、高管的关联企业的信息，而且与该自然人有关的资产、债务、诉讼、执行、黑名单等信息均一目了然。　　1）以数据为突破口，采用线上线下结合的方式汇聚不良资产行业的关键资源（包括信息、处置团队和资金），并通过子公司与合作伙伴从事不良资产的投资与处置；　　2）当条件成熟后，运用处置团队和资金的双重杠杆（即跟投+众包模式，以及结构化基金+分散投资）放大自有资金的回报。　　目前类似的数据查询网站比较多，例如启信宝、朗动、企查查可以查工商信息，猎赖在线、企查查可以查黑名单，无讼、OPENLAW可以查诉讼文书，搜赖网则是集合了所有这些数据，可以做到一站式服务，并且已经开发了手机APP，用户可以关注公众号随时随地免费查询。　　尽管搜赖网的信用数据功能比较强大，但通过向合作伙伴收取数据服务费的盈利模式有待时间考证，不过，搜赖网似乎也意识到了这点，从一开始，搜来网就意图以数据为突破口，通过投资实现收益。　　淘宝资产处置是淘宝针对资产所有人或者代理人推出的处置竞拍平台。与其他撮合平台不同，在淘宝上的资产基本采用竞价的方式买断出售。目前信达、华融等资产管理公司，招商银行、广发银行等部分银行，山西省产权交易所、佛山南方产权交易所已经入驻。今年5月，信达浙江分公司已与淘宝试水开启了不良资产线月，中国信达浙江分公司累计通过淘宝资产网成交资产超过37户，成交金额超过3.5亿元。近期，中国华融亦计划通过淘宝出售价值515亿元坏账。　　此外，淘宝还向法院免费开放了被执行物的司法拍卖。当前还吸引了各地政府的公车拍卖。　　网络拍卖，即“互联网+不良债权所产生的抵押物处置”。处置的标的物几乎囊括了房产、机动车、资产、土地、知识产权、林权、矿权、债权和股权等多种形态的资产。竞拍流程如下：　　借助于淘宝的巨大用户数量，淘宝资产处置吸引了众多的买家参与。与“互联网+不良资产”的运作主体往往是散兵游勇相比，淘宝的平台管理能力是相当强的，特别是可以拿到大量优质的债权包，如信达收购的银行不良债权。但淘宝资产处置本质上还是资产拍卖，并没有真正深入到不良资产的经营与盘活。　　包之网是一家不良资产处置的中介平台，成都找车认为为不良资产所有人与不良资产处置机构对接提供服务。截至2015年12月16日，累计发布资产总额达到78785亿元，已申请处置1803次，处置机构累计进驻1957家。　　包之网处置的资产主要包括：债权类资产，含个人债权、企业商债、逾期贷款；固定资产（主要为房产、土地）；资产包　　在包之网上，债权人或资产所有人可以选择资产转让、催收、资产置换、营销介入等多种处置方式，还可以发布赏金任务，由中标的处置方根据悬赏信息进行寻找失联债务人以及债务人所藏匿财产的服务。　　B2B2C模式，即“平台-不良资产处置机构（资产管理公司、清收公司等）-资产持有人或委托人（个人或企业或金融机构）”　　业务逻辑是资产持有人将不良资产包或催收需求发布在平台上，不良资产处置机构应标，平台收取中间服务费，不具体介入处置流程，只提供撮合、建议、制定方案或技术支持。　　最近，包之网进行了一场去中心化的变更，如果之前的包之网定位为全国不良资产处置服务平台，而现在包之网则是更纯粹的不良资产的综合服务平台。在此之前，用户提交的资产处置信息需要经过包之网中心的审查、分析，并加以匹配，再推送给合适的资产处置机构。这次去中心化的变革将包之网在信息流通中的阻隔彻底撤出，任由用户与用户之间的自由对接与合作，并且有效信息获取完全免费，平台模式更为开放共享。　　平台为用户提供更加详细和高质量的司法拍卖标的信息，以图文及视频方式呈现，通过大数据平台对有价值的标的物进行预先过滤，横向和纵向的比较标的物的历史成交价格和建议成交价格。平台目前已经覆盖了北、上、广、深、浙等沿海发达城市，涵盖全国78个城区，4240个小区，累计标的物16726件，平台累积资产价值超过730亿元，平均每天增加标的物200余件。PC、安卓、IOS、微信版均已上线、商业模式　　对接淘宝司法拍卖等的房屋信息，通过导流引导用户参与淘宝司法拍卖活动，通过为用户提供数据分析、参拍答疑、过户服务、金融支持等增值服务实现盈利。　　抢先拍为淘宝等拍卖平台解决了拍卖前的标的物了解调查和拍卖后过户以及贷款等繁琐问题，促进了交易的效率。抢先拍本身不提供拍卖活动，更多是导流。后续可以通过设立基金、众筹等方式，为用户投资房产提供深入服务。　　现与美国某著名基金合作，成为其在国内主要的资产处置服务商，负责处置销售福建包本金100亿元、上海包本金27亿元、山东包本金105亿元（东方资产）、河南包本金18亿元（信达资产）、江西包本金9.6亿元（长城资产）；与新加坡某环球基金合作，成为其在中国的资产处置服务商。　　为国内资产权属人和意向购买人提供的债权资产处置转让平台，业务范围包括金融资产（债权）处置、国有企业产权转让和资产处置、企业改制兼并与收购、资产重组及债务重组等。处置标的包括：房产、土地、债权、水电站、林权等。　　与搜赖网、包之网不同，资产360则是一家专注于不良资产委托清收的O2O中介平台。委托企业包括银行、P2P、小额信贷、消费金融公司等信贷企业，催收服务企业则包括专业催收服务公司、咨询管理服务公司、有催收服务的律师事务所等。截至2015年12月16日，委单合作伙伴162家，催收合作伙伴343家，委托债务案件56615件，委托债务金额14、15亿元。　　2015年9月1日，资产360获红杉资本前中国副总裁曹毅创立的源码资本3000 万元人民币 A 轮融资，而此前已获得58同城创始人姚劲波等的天使投资。　　一是催债效率低下的问题。资产360通过催收管理系统，批量电话外呼、外访催收等环节，几天时间就可以完成案件初步催收。整个催收过程在平台上显示，上游债务催收的需求方可以实时监控。　　二是异地催收的问题。如果仅靠一家公司来做，不仅交通和时间成本高，而且对异地环境不甚了解。而资产360可以对接各地的催债服务方，他们有一套智能遴选催收公司的模型，模型收录了催收公司的资质、工商信息、历史合作记录、内部管理机制、历史回款情况等数据资料审核催收公司，完成智能推荐和业务匹配。平台将债务催收需求分拆给不同的债务催收公司以提高效率，并以平台为催收公司背书，一定程度上避免了跳单。　　2） 委案催收：应标成功后，即可进行电线）催收进度反馈：催收过程中登录资产360平台及时更新催收进度　　资产360是国内首家不良资产清收平台，就是运用大数据等互联网+的方式为每笔欠款都找到最合适的催收方，解决催债服务公司找不到客户、客户找不到值得信赖的催债公司的问题。其创始人叶海涛也成为名副其实的“催债老大”。　　与资产360比较类似，易收365也专注于不良资产的催收领域，也是致力于打造一个不良资产委单方和清收方开放对接的互联网平台。截至2015年12月16日，委托金额155亿元，已处置金额80亿元，债务委托方580家，合作机构592家。　　核心业务包括银行不良资产催收服务、企业应收账款催收服务、小额信贷催收及个人欠款催收服务。　　1）易收债：为个人、企业提供有效的债务清收服务。债权人可以在平台上选择将债权转让，也可以依托平台选择委托催收。　　3）易投资：专门针对AMC、银行、互联网金融机构的不良资产包、涉诉资产、企业商账债权资产等由于特殊原因而需要处置的资产，由平台联合投资人进行项目购入，以互联网+不良资产模式，实现债权快速处置。　　同资产360类似，易收365采用O2O模式快速解决线上线下债务纠纷的第三方催收处置，同时提供“易投资”、“易咨询”等个性化定制增值服务。　　青苔债管家是一个以律师催收为主的催收平台公司，其首创“律师+催收+金融+交易”不良资产催收和交易模式。截至2015年12月16日，发布金额：538，52亿元；已处置金额371，28亿元；委托方入住5819家；代理方入住3379家。青苔律师3308人；催收业务部1658人；催收资源覆盖全国90%，实现属地化催收。　　青苔债管家吸收了伙伴创投创始及执行合伙人戴志康，梅花天使创投创始合伙人吴世春和成都天使汇投资管理中心作为天使投资人。　　不良资产催收、交易的O2O+B2B平台，主要提供信息的撮合服务，以免费为主，自营和增值服务为辅。其产品包括：　　3）企业商帐通：企业应收账款、互联网金融、小额信贷、消费金融、典当担保等类金融公司催收服务　　催收方式以律师为主体，让催收变得更加安全合法且更专业，此外，推出青苔自营，形成“律师+催收+金融”三合一团队。　　债全网是以大量债权律师为主导打造的一个专业催收平台。线下以中恩信律所为枢纽，对外发展近万名合作律师，其中活跃律师接近2000名。截至2015年12月16日，债权总数989条；债权金额累计2,710,938,280元；线、商业模式　　风险代理，前期不收取费用，当债权实现后按照一定比例提取服务费。同时利用债全网平台发布财产线索有偿悬赏、债权出售的需求，加大债权实现的途径和可能性。　　债权网仅针对合法债权资产，业务重心放在法定债权(已经裁判，并进入执行阶段的债权)的实现上，利用线下律师网实现债权，解决债主不能将债权实现的问题。　　针对自然债权(未经裁判的债权)，推出了免费咨询、律师来了、39元律师电线元律师法律文书代写等催收服务，其服务提供者均为律师。　　与青苔债管家类似，运用法律手段追加被执行人，让更多的债务人共同清偿，直接提高债权实现的可能性；第一时间让债务人上实行黑名单、限高令。　　银资网亦为互联网的委托催收服务平台。截至2015年12月16日，已累计发布委案955个，已累计发布金额278.67亿元，进驻处置方388家，已累计处置委案240个。　　个人债权、企业商账、逾期贷款、固定资产、资产包（包括：银行类金融机构、非银行类金融机构、企业、个人）、国际账款　　截至2015年12月16日，平台发布金额1941万2260元，服务申请161次，资产处置方累计入驻54家。　　由来自百度，阿里巴巴，基准，中科院数据科学中心，宜信等机构的创始团队共同建立，产品于试运行阶段获得天使轮投资人民币1000万元。上线万元。目前已有包括达飞、阳光、美团、分期范、融联、大通全球资本、和信在内的几十余家公司与人人催进行深度合作，累计催收单数已达数万单，累计催收金额达到数十亿元。　　平台通过与P2P公司，公司，催收公司，担保公司等机构进行数据互联，由催债者发出催收悬赏榜单，并列出悬赏金额，对提供了最新线索的人给予现金奖励，寻找欠债人。　　与其他催收平台不同，人人催的委托方和催收方不能通过在平台网站上公开互选。人人催通过通过APP系统对催收人员进行管理，形成“金融机构——催收公司——催收人员”一站式催收系统，实时监控催收进度。事实上，人人催可以让任何一个人都可能变成一名催收师。　　截至2015年12月16日，专业处置网点20000家，委托金额10.1亿元，委托家数889件，处置数量789件。　　与资产360、易收365非常类似，为第三方B2B2C债务资产处置服务平台。　　通过线上众筹、分红，线下购置、处置来运作“特殊资产”。即由投资方众筹资金，委托平台购买某一个特殊资产，再由平台处置资产，买卖差价就是投资收益。平台牵头主导专业评估机构、二手房交易平台、律所等机构，由专业机构完成抵押物处置中间具体的工作，帮助投资者进行买卖。　　2）虽然现在还没有到期，但是已经明确知道到期没有偿还能力，将会形成逾期。　　1)分金设拿到资产信息以后，项目部实地察看资产现状，针对资产的权属状态，请顾问律师一起开展法律尽职调查，判断交易条件。　　5）内部召开项目评审会，包括律所等外部合作机构，进行投票，超过半数通过。　　7）平台针对这笔资产开始众筹资金，并同时到托管银行签署托管协议，与资产持有人交易达成之后，按照托管要求来划拨资金。　　9）持有资产之后，启动销售。在销售的过程中，投资人可以将自己投资持有的份额进行转让。

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